El ministro de Economía, Luis Caputo, presentó este miércoles un nuevo esquema para ampliar el acceso al crédito hipotecario en la Argentina. La iniciativa prevé utilizar recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para generar financiamiento de mayor plazo para los bancos y, de esa manera, facilitar la entrega de préstamos destinados a la vivienda.

El anuncio se realizó durante una conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, donde Caputo estuvo acompañado por el director general del FGS, Juan Cruz Micele; el vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning; el director de la entidad, Martín Vauthier; y el director del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), Felipe Núñez.

El programa contempla la colocación de depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional entre las entidades financieras. El objetivo es que los bancos cuenten con fondos de más largo plazo para ampliar la oferta de créditos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.

En total, el esquema movilizará $2 billones, que serán distribuidos mediante licitaciones de $200.000 millones cada una. Habrá dos alternativas para las entidades: depósitos a un año, con una tasa mínima de UVA más 2,50%, y a cinco años, con un piso de UVA más 4,50%.

Cada banco podrá quedarse con hasta el 20% del monto disponible en cada licitación y tendrá un plazo máximo de 90 días para destinar esos recursos al otorgamiento de préstamos hipotecarios.

Los créditos que se concedan mediante este mecanismo tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, deberán contar con un plazo mínimo de 15 años y podrán alcanzar hasta 150.000 UVA por operación.

La primera licitación está prevista para la próxima semana y será por $200.000 millones. Según explicó el Gobierno, esa instancia permitirá medir el interés de las entidades financieras y el impacto inicial del programa.

Durante la presentación, Caputo señaló que el crédito hipotecario todavía tiene una participación reducida en la economía argentina. Según indicó, el stock representa cerca del 2% del Producto Bruto Interno, mientras que en Chile ronda el 27% y en Estados Unidos llegó a niveles cercanos al 75%.

Para el ministro, una de las principales dificultades para desarrollar este mercado fue la falta de ahorro y financiamiento de largo plazo, luego de décadas marcadas por crisis económicas y pérdida de confianza en la moneda y en el sistema financiero.

Con el nuevo programa, el Ejecutivo apunta a reducir el descalce que enfrentan los bancos entre depósitos generalmente de corto plazo y préstamos hipotecarios que pueden extenderse durante varias décadas. La intención oficial es facilitar el fondeo de las entidades, aumentar la oferta de créditos y, al mismo tiempo, generar mayor movimiento en el mercado inmobiliario y en la construcción.