En busca de la verdad
En busca de la verdad
El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció un plan para ampliar el acceso a la vivienda.
El Gobierno puso en marcha un esquema para que los bancos tengan más dinero disponible para otorgar créditos hipotecarios. La medida apunta a quienes buscan comprar, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda.
La clave para entenderlo es esta: el Estado no le va a prestar directamente a las familias. En cambio, utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES para financiar a los bancos y exigirles que ese dinero termine convertido en préstamos hipotecarios.
En total, el programa contempla $2 billones. Ese monto se irá distribuyendo en distintas licitaciones de $200.000 millones.
Los bancos que reciban esos fondos tendrán un máximo de 90 días para colocarlos en créditos hipotecarios. Además, ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% de cada licitación.
Las condiciones generales del programa establecen que los préstamos estarán destinados a personas humanas y deberán utilizarse para financiar una primera vivienda.
El dinero podrá ser utilizado para distintas alternativas vinculadas con la vivienda:
Compra de una propiedad.
Construcción.
Ampliación.
Refacción.
Cada préstamo tendrá un monto máximo equivalente a 150.000 UVA, mientras que el plazo mínimo será de 15 años. Además, los bancos que obtengan fondos a través del programa no podrán otorgar estos créditos a una tasa superior a UVA más 7,5%.
Sin embargo, habrá requisitos que todavía no están definidos de manera uniforme. Las condiciones relacionadas con el nivel de ingresos, la antigüedad laboral, la edad, la documentación exigida y otros criterios de evaluación dependerán de cada banco que finalmente participe del programa.
Es decir que el porcentaje de ahorro previo y la relación entre el porcentaje de los ingresos familiares afectados por la cuota lo definirá cada entidad bancaria a la hora de dar los créditos.
Los préstamos tendrán que ser a un plazo mínimo de 15 años y estarán destinados exclusivamente a la primera vivienda.
También habrá un tope para el monto prestado: 150.000 UVA.
En cuanto a la tasa, el límite será de UVA + 7,5% anual.
En criollo, esto significa que la deuda se actualizará siguiendo el valor de la UVA, que se mueve de acuerdo con la inflación, y sobre ese monto el banco podrá sumar un interés de hasta 7,5%.
El Ministerio de Economía mostró una simulación para una vivienda de USD 106.667.
En ese caso, el crédito financiaría el 75% del valor de la propiedad, unos $120,9 millones.
Si el préstamo fuera a 25 años, con una tasa de UVA + 7%, la primera cuota rondaría los $865.000.
Para acceder, el grupo familiar debería demostrar ingresos netos cercanos a $3,46 millones mensuales, de manera que la cuota represente como máximo el 25% de esos ingresos.
El problema que intenta atacar el programa es financiero: los bancos captan dinero de sus clientes a corto plazo, pero los créditos hipotecarios se pagan durante muchos años.
Con este mecanismo, el Gobierno busca darles financiamiento de mayor duración para que puedan ampliar la oferta de préstamos sin quedar descalzados entre los plazos en los que reciben y prestan el dinero.
En definitiva, el plan no crea un crédito estatal directo. Lo que hace es poner fondos públicos detrás del sistema b
