En una nueva entrega de su ciclo Innovadores 107.9, la conductora Agustina Girón recibió a Caro Cabrera, una reconocida especialista en finanzas personales, para hablar sobre cómo enfrentar las contingencias financieras. En un país como Argentina, donde las crisis económicas son recurrentes, la charla se centró en cómo prepararse ante cualquier imprevisto que desordene nuestra economía personal.

"¿Qué pasa cuando de repente estás ante una contingencia financiera?". Con esta pregunta, Girón dio inicio a una conversación donde Cabrera explicó cómo situaciones inesperadas, como la pérdida de un empleo, una separación o un gasto médico imprevisto, pueden alterar drásticamente el equilibrio económico de cualquier hogar.

La economista compartió con la audiencia herramientas prácticas y estrategias para lograr una mayor estabilidad financiera, abordando temas como la importancia de tener un fondo de emergencia, cómo llevar un control exhaustivo de las finanzas, la necesidad de diversificar las fuentes de ingresos y la protección del patrimonio.

La importancia de un fondo de emergencia

La primera clave de Cabrera para estar preparado ante imprevistos es la creación de un fondo de emergencia. La especialista explicó que se trata de un ahorro destinado exclusivamente a situaciones inesperadas, y lo definió como un colchón financiero que debería cubrir entre tres y seis meses de gastos fijos.

"Lo ideal es tener ese dinero apartado y no tocarlo, salvo que sea estrictamente necesario. Es importante que este fondo esté en una cuenta o instrumento financiero que te permita acceder rápidamente al dinero", aclaró Cabrera. Para lograr este objetivo, propuso que los gastos fijos a tener en cuenta incluyen conceptos como alquiler, transporte, servicios básicos y obra social, que son gastos que deben ser cubiertos incluso en caso de no tener ingresos.

Además, la especialista recalcó que el fondo de emergencia debe ser colocado en instrumentos de bajo riesgo y alta liquidez, como una billetera virtual o un fondo de inversión que permita retirar el dinero de manera rápida. En otras palabras, el fondo debe estar disponible sin tener que pasar por largos trámites o inversiones arriesgadas. "No se trata de hacer una inversión arriesgada, sino de tener algo seguro y rápido", añadió.

Llevar un control sobre tus finanzas

El segundo punto que Cabrera destacó fue la necesidad de tener control sobre nuestras finanzas personales. Según la especialista, uno de los mayores problemas en momentos de crisis es no saber exactamente cuánto ganamos y cuánto gastamos. "Si no tenés claro tus ingresos y egresos, en una emergencia te puede agarrar desprevenido", explicó.

La recomendación de Cabrera es llevar un registro detallado de todos los ingresos y egresos, discriminando entre gastos fijos y variables. Esto es fundamental, ya que, en momentos de contingencia, es posible recortar algunos gastos variables, como el entretenimiento o las compras no esenciales, para poder redirigir esos fondos a cubrir necesidades más urgentes.

"Lo importante no es que el control te evite la crisis, sino que te permita tomar decisiones más informadas para estar mejor preparado ante la situación", afirmó Cabrera. Además, destacó que tener un buen diagnóstico de nuestras finanzas nos permite ver la situación con claridad, lo que facilita la toma de decisiones rápidas y efectivas.

Diversificar las fuentes de ingresos

El tercer consejo clave de Cabrera fue diversificar las fuentes de ingresos. "No pongas todos los huevos en la misma canasta", destacó, haciendo referencia a la conocida frase. Si dependemos de un solo ingreso, en caso de que este se vea afectado, corremos el riesgo de quedar sin recursos. Cabrera sugirió que tener una segunda fuente de ingresos, como puede ser un emprendimiento personal, inversiones o trabajos adicionales, puede ofrecer un colchón adicional que nos ayude a afrontar situaciones difíciles.

"Mucha gente, por ejemplo, tiene un empleo fijo pero también realiza alguna actividad extra: venden productos, prestan servicios, invierten en algún activo que genere ingresos pasivos, etc. Esto te da aire si la fuente principal de ingresos se ve afectada", explicó Cabrera.

Este tipo de estrategias de diversificación, según Cabrera, permite no solo mitigar los efectos de una pérdida de empleo o un bajón en la actividad económica, sino también generar estabilidad a largo plazo. "La diversificación no es solo para sobrevivir una contingencia, sino para fortalecer nuestra economía personal en el tiempo", agregó.

Proteger el patrimonio a través de seguros

Finalmente, Cabrera hizo hincapié en la necesidad de proteger lo que ya tenemos. En este sentido, recomendó contar con seguros que cubran diferentes tipos de riesgos. "La mayoría de las personas tiene un seguro de auto, pero muy pocos tienen un seguro de hogar", explicó. Si bien el seguro del hogar es un gasto extra, Cabrera aclaró que no es tan caro como mucha gente cree y que puede ser una herramienta clave en momentos de crisis, cubriendo situaciones como robo, incendio, daños en electrodomésticos, entre otros.

"El seguro es una herramienta de previsión financiera, una red de contención para cuando no tenés dinero disponible para hacer frente a un imprevisto. Te cubre y te da tranquilidad", señaló Cabrera. También recordó que existen seguros que cubren la vida o personas a cargo, lo cual es fundamental para aquellas personas que tienen familiares dependientes.

Autoevaluación financiera

Para ayudar a la audiencia a evaluar su nivel de preparación ante una posible crisis financiera, Cabrera propuso un test de autoevaluación financiera, compuesto por cinco preguntas clave:

• ¿Tenés un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de gastos fijos?
• Si necesitaras $300.000 para un imprevisto, ¿podrías acceder a ese dinero sin endeudarte?
• ¿Tenés un seguro que no sea el del auto (por ejemplo, seguro de hogar o vida)?
• ¿Registrás lo que ganás y lo que gastás?
• ¿Tenés una fuente alternativa de ingresos (además de tu empleo principal)?

Cabrera detalló que, en base a las respuestas, las personas pueden saber si tienen un "buen blindaje financiero" o si están "al horno". En este último caso, recomendó tomar acción inmediata para mejorar la situación.

En la recta final de la entrevista, Cabrera ofreció un consejo extra para quienes planean aprovechar el Hot Sale. Si bien destacó que es una excelente oportunidad para comprar productos de alto costo, como electrodomésticos o capacitaciones, también advirtió sobre el gasto impulsivo. "La clave es no caer en caprichos ni gastar por el simple hecho de aprovechar una oferta. Planificá bien lo que realmente necesitás y no llenes el carrito de compras con cosas que no te hacen falta", recomendó.