En busca de la verdad
En busca de la verdad
La economista analizó el creciente nivel de endeudamiento de los hogares argentinos, la pérdida del poder adquisitivo, el impacto del comercio online y los desafíos que enfrenta la economía
En una entrevista concedida a MNews Radio El Observador Mendoza, la economista Paula Pía Ariet analizó el creciente nivel de endeudamiento de los hogares argentinos, la pérdida del poder adquisitivo, el impacto del comercio online y los desafíos que enfrenta la economía en un contexto de transformación tecnológica. La especialista explicó por qué cada vez más personas recurren al crédito para llegar a fin de mes y brindó recomendaciones para ordenar las finanzas personales.
Ariet explicó que el fenómeno del endeudamiento está directamente relacionado con la caída sostenida del poder adquisitivo de los salarios. Según indicó, desde 2017 los ingresos vienen creciendo por debajo de la inflación, lo que obliga a muchas familias a financiar gastos cotidianos mediante tarjetas de crédito, préstamos personales o billeteras virtuales.
"La pérdida de poder adquisitivo hace que, cuando no se pueden ajustar más los consumos, automáticamente aparezca el endeudamiento", sostuvo.
La economista señaló que muchas personas cobran su sueldo, pagan deudas y vuelven a endeudarse para cubrir los gastos del mes, generando un círculo difícil de romper.
Para Ariet, la educación financiera no comienza con las inversiones, sino con el conocimiento de la propia economía doméstica.
Recomendó elaborar una lista simple en una hoja donde se registren todos los ingresos y todos los gastos, diferenciando aquellos que son obligatorios de los optativos. Este ejercicio permite conocer la verdadera situación financiera y detectar dónde es posible realizar ajustes.
Cuando ya no existe margen para reducir gastos esenciales, consideró que la alternativa pasa por generar nuevas fuentes de ingresos.
La economista explicó que cada vez más personas tienen más de un trabajo. Si bien en Argentina este fenómeno responde principalmente a una necesidad económica, aclaró que también es una tendencia mundial.
El denominado pluriempleo incluye trabajos de pocas horas o actividades complementarias que permiten sumar ingresos sin necesidad de una jornada laboral completa.
Otro de los temas abordados fue la transformación del comercio.
Ariet sostuvo que los consumidores comparan precios antes de comprar y que el crecimiento del comercio electrónico ya forma parte de una tendencia global que no tiene marcha atrás.
"El comercio online no tiene vuelta atrás", afirmó.
Indicó que hoy cualquier persona puede acceder a productos de distintas partes del mundo y conocer sus precios en pocos minutos, lo que obliga a comerciantes y empresas a ser mucho más competitivos.
También destacó que los grandes mercados internacionales avanzan hacia modelos de venta cada vez más automatizados y con menor intervención humana.
Durante la entrevista también hizo referencia al impacto de la inteligencia artificial, la robótica y la automatización sobre el mercado laboral.
Según explicó, la revolución tecnológica permitirá realizar más tareas en menos tiempo, reduciendo la cantidad de horas de trabajo necesarias para muchas actividades.
En ese escenario, consideró que las personas deberán ser cada vez más eficientes para competir en un mercado global y adaptarse a nuevas modalidades de empleo.
Respecto a las estrategias para ordenar las finanzas personales, Ariet insistió en que el primer paso es identificar absolutamente todas las deudas.
Recomendó confeccionar un listado que incluya préstamos bancarios, tarjetas de crédito, compras financiadas, deudas con familiares o amigos y cualquier otro compromiso financiero.
Posteriormente, aconsejó analizar la posibilidad de refinanciar aquellas obligaciones que resulten difíciles de afrontar, aunque advirtió que esa medida solo será efectiva si se modifica el hábito de consumo.
"La refinanciación por sí sola no resuelve el problema si se continúa gastando de la misma manera", remarcó.
La economista también alertó sobre uno de los errores más frecuentes en el uso de las tarjetas de crédito.
Explicó que las compras en cuotas sin interés solo representan un beneficio cuando el usuario paga el resumen completo de la tarjeta. En caso contrario, esos consumos terminan financiándose con algunos de los intereses más elevados del sistema financiero.
Por ese motivo, recomendó evitar acumular saldos impagos y priorizar el pago total del resumen mensual.
Ariet explicó que distintas entidades financieras ofrecen actualmente líneas especiales para refinanciar deudas, como ocurre con algunos préstamos del Banco Nación.
Aclaró que estas iniciativas no responden únicamente a una política de asistencia, sino también a la necesidad de las entidades de recuperar el dinero prestado y mantener saludable su cartera de créditos.
El mismo principio, señaló, se aplica a las billeteras virtuales, que necesitan recuperar los préstamos otorgados para sostener su funcionamiento financiero.
Como conclusión, la economista insistió en que salir del endeudamiento requiere una combinación de organización, sinceramiento financiero y cambios de hábitos.
El punto de partida consiste en registrar todos los ingresos, identificar cada deuda, diferenciar los gastos esenciales de los prescindibles y evitar gastar por encima de los ingresos disponibles.
"Cuando controlamos el consumo, empezamos a controlar el resto", concluyó.
