El Banco Central comunicó este lunes el resultado de la primera licitación de depósitos a plazo fijo UVA con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, destinados a financiar créditos hipotecarios. En esta ronda inicial, el Gobierno adjudicó un total de $200.000 millones, cumpliendo con el monto previsto.

Según el Comunicado 51230, la autoridad monetaria recibió ofertas por $258.640 millones a través de 42 posturas presentadas por 18 bancos participantes, de los cuales 13 resultaron adjudicatarios. La colocación se dividió en dos tramos: uno a un año de plazo, que concentró $35.570.677.389 con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%, y otro a cinco años, que acaparó el mayor volumen con $164.429.322.611 y un spread promedio ponderado de 4,94%. En ambos casos, los rendimientos se ubicaron por encima de los pisos mínimos fijados por el Ejecutivo -UVA más 2,50% y UVA más 4,50%, respectivamente-.

Esta subasta forma parte de una estrategia mayor anunciada por el ministro de Economía, Luis Caputo, que contempla la inyección de un total de $2 billones del FGS a lo largo de diez rondas de $200.000 millones cada una. Los bancos que resultaron ganadores cuentan ahora con un plazo de 90 días, con fecha límite el 1° de diciembre, para canalizar esos recursos hacia los usuarios finales.

Claves y condiciones de los créditos

Los préstamos que otorguen las entidades financieras deberán cumplir con parámetros estrictos definidos por la administración nacional:

• Destino: Adquisición, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
  
• Tasa máxima: Los bancos no podrán superar un interés de UVA más 7,50% anual.
  
• Plazo mínimo: 15 años.
  
• Monto máximo: El equivalente a 150.000 UVA por crédito (aproximadamente US$200.000).
  

Con un esquema orientado a parejas jóvenes con capacidad de pago, las proyecciones oficiales estiman una cuota inicial promedio de $865.000 mensuales para un préstamo de $114 millones, requiriendo un ingreso familiar cercano a los $3.460.000. El plan apunta a dar impulso a un mercado que venía en retroceso, con proyecciones para 2026 que ubicaban la concesión de hipotecarios en torno a las 30.000 unidades, lo que implicaba una baja interanual del 34% frente a las 44.000 operaciones registradas el año previo.