Economía & Negocios Para tener en cuenta

El BCRA lanzó una guía de educación financiera en medio del salto de la morosidad y las advertencias por tasas abusivas

Ante el incremento de los impagos en las familias, que trepó al 12,8% en junio, la autoridad monetaria difundió una serie de recomendaciones para evaluar préstamos personales. La medida coincide con los cuestionamientos del Gobierno a los elevados costos de financiamiento en el mercado.

Jueves, 27 de Agosto de 2026
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En un contexto de creciente tensión en los bolsillos y de niveles elevados de morosidad entre los hogares argentinos, el Banco Central (BCRA) difundió una guía de educación financiera con recomendaciones clave para aquellas personas que evalúan tomar un crédito.

La iniciativa se da a conocer mientras la irregularidad en la cartera bancaria de las familias se mantiene en el 12,8%, con un impacto aún más pronunciado en los préstamos personales, que escalaron al 16,3% en junio, y en las tarjetas de crédito, donde un 12,6% de los usuarios no llega a cubrir el pago mínimo. Pese a que el Gobierno sostiene que se trata de un "tema entre privados", la autoridad monetaria salió a remarcar la necesidad de evaluar minuciosas variables antes de asumir una nueva deuda.

Entre los principales consejos, el BCRA advirtió que no hay que concentrarse únicamente en el valor de la cuota mensual, sino prestar especial atención al Costo Financiero Total (CFT). Este indicador incluye la tasa de interés sumada a comisiones, seguros y otros cargos asociados, una cifra que generó polémicas recientes debido a que algunas alternativas del mercado, como las ofrecidas por billeteras digitales, superan el 1300% de CFT anual.

Al respecto, el ministro de Economía, Luis Caputo, calificó semanas atrás a esos porcentajes como "tasas abusivas" y un "negocio equivocado", aunque ratificó que el Estado no intervendrá por tratarse de un vínculo entre particulares.

Frente a este escenario, la guía del Central detalla los siguientes puntos a tener en cuenta antes de firmar un compromiso:

  • Tipo de tasa: Identificar si es fija (sin cambios durante todo el plazo) o variable (sujeta a índices de referencia como la inflación).
  • Plazo de financiación: Evaluar cómo impacta la cantidad de cuotas, recordando que estirar los plazos reduce el monto mensual pero encarece de manera significativa el costo total del crédito.
  • Gastos y comisiones: Revisar los cargos vigentes y recordar que existen normativas que prohíben cobrar comisiones por la cancelación anticipada de la deuda.
  • Lectura del contrato: Analizar detalladamente las cláusulas de derechos y obligaciones, formas de pago y penalidades por mora, guardando siempre una copia del documento.
  • Historial crediticio: Recordar que se puede consultar de forma online el estado en la Central de Deudores del BCRA mediante el CUIT o CUIL, el registro que utilizan las entidades financieras para evaluar el perfil de riesgo antes de aprobar un préstamo.