El 91% de los hogares argentinos se encuentra endeudado, y la mayoría de esos compromisos financieros fueron adquiridos durante 2024, tras la fuerte devaluación, la escalada inflacionaria del primer semestre y la caída del poder adquisitivo. Así lo revela el último informe del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE), que advierte sobre una creciente dependencia del crédito para cubrir gastos esenciales.

En este contexto crítico, más de la mitad de las familias utiliza tarjetas de crédito -bancarias y no bancarias- para la compra de alimentos, el principal destino del endeudamiento. Este rubro representa el 58% del total de deudas con tarjeta, muy por encima de otros como indumentaria (15%) o combustible (11%). Según el IETSE, esta tendencia pone en evidencia el carácter estructural que ha adquirido el endeudamiento y el deterioro sostenido del nivel de vida.

Del total de pasivos familiares, un 73% fue contraído a lo largo de 2024, coincidiendo con la devaluación impulsada por el gobierno de Javier Milei. En los primeros cuatro meses del año, la inflación acumuló un 64,99%, mientras que el poder adquisitivo sufrió una caída real del 10,38%.

Deuda creciente y fragmentada

El informe detalla que el 65% de los hogares mantiene entre dos y tres deudas activas, mientras que un 12% carga con más de tres. Solo un 23% tiene una única deuda. En comparación con el año anterior, creció el número de familias con más de tres deudas (de 8% a 12%), lo que refleja una mayor fragmentación del endeudamiento y una utilización reiterada del crédito como herramienta de subsistencia.

El 15% de los hogares tomó deuda en 2025, mientras que un 12% ya arrastraba pasivos desde 2023 o antes. Esta dinámica evidencia la imposibilidad de muchas familias de cancelar deudas anteriores, lo que alimenta una rueda de endeudamiento acumulativo.

Además, el 76% de las deudas presentan algún grado de mora, ya sea simple o judicial. Las instancias judiciales crecieron 6 puntos porcentuales interanuales, una señal clara del agravamiento de la situación financiera en los hogares.

Entre las formas de financiamiento más utilizadas, las tarjetas de crédito -bancarias y no bancarias- lideran con un 30,5% del total, lo que representa un incremento de 5 puntos porcentuales respecto al mismo mes de 2024. Por el contrario, las financieras tradicionales y prestamistas informales redujeron su participación, lo que puede responder tanto a restricciones en el acceso como a una mayor desconfianza por parte de los consumidores.

La refinanciación de saldos en tarjetas de crédito representa el 34% del endeudamiento bancario, seguida por préstamos personales (19%), créditos prendarios (14%) e hipotecarios (6%). Esta preferencia refuerza el fenómeno de la "deuda circular": se toma crédito para pagar otras deudas, sin lograr cortar el ciclo.

Un impacto directo sobre los ingresos

El impacto del sobreendeudamiento en los ingresos es significativo: el 56% de los hogares destina entre el 40% y el 60% -o más- de sus ingresos mensuales al pago de deudas. Esto representa un salto considerable respecto al año anterior y deja a muchas familias sin margen para cubrir otros gastos esenciales.

"El endeudamiento dejó de ser una herramienta transitoria y se transformó en una condición estructural en la economía de los hogares argentinos", concluye el IETSE. "El uso creciente del crédito para acceder a bienes básicos como alimentos da cuenta de un proceso de empobrecimiento que excede la coyuntura. Pese a que la inflación ha tendido a estabilizarse, su nivel sigue siendo elevado, y la pérdida de poder adquisitivo ha generado una crisis de ingresos que sumerge a millones de familias en una emergencia financiera permanente".

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Argentina

La medida fue oficializada por el RENAPER a través de una disposición publicada en el Boletín Oficial.